【干货分享】风控利器之复杂事件处理技术

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原标题:【干货分享】风控利器之复杂事件处理技术

在如今的金融信息网络,充满了各类交易信息,短短一秒,可能就发生了上万笔交易。随着交易信息的流动,一些非法行为也可能暗藏其中。如交易欺诈、信用卡盗刷等,往往有特定的事件模式,可以通过业务层的分析判定进行及时阻止。这些业务场景对时效性要求高,尤其是金融行业,业务复杂度也较高。

以银行为例,银行的实时交易、实时到账业务,需要知道每笔交易请求是真实的正常交易,还是一笔欺诈需求,这个数据是实时产生的。银行开展的信用卡秒批秒贷业务,也需要基于非常快速的数据计算、指标生成的能力。

然而,这些有效信息被淹没在海量数据中,难以及时提取、发现。这时,就需要强化金融交易信息系统的风控能力,利用合适的信息技术解决这一问题。邦盛科技历时5年,独立研发的大数据实时智能处理技术“流立方”,在这一领域实现了技术突破。

复杂事件处理(CEP, Complex Event Processing)是一项用于在海量数据流中锁定关联事件并用于模式分析的技术。CEP适合的场景包括实时风险管理、实时交易分析、网络欺诈、网络攻击、市场趋势分析等。

在金融业务场景中,可以使用CEP进行情景感知,在事件刚刚产生时,立即识别各个事件之间特定的关系,监测出透露着危险信号的事件关联特征,及时触发警报。

以信用卡盗刷预警场景为例,首先,由业务专家制定规则,如“30分钟内在相距100公里以上的地点进行同一张信用卡的支付”,该规则即定义出了一个事件的关联模式。随后,在信用卡交易记录系统中,进行交易数据接收的同时,对同一张信用卡产生的交易事件,提取出交易地点、交易时间等必要信息,与关联模式进行对比。若两者相符,则可自动触发发送警告短信、冻结卡号等操作。可见,将CEP技术融入现有的交易系统以后,可以在异常事件发生时,立即触发警报,及时阻止非法交易的继续进行。

那么,如何把复杂事件处理系统应用到现有的信息系统中,最大化发挥出CEP技术的强大效益呢?邦盛科技技术专家认为,以下几点需要关注。

1、关联模式是否易于编写,保证非编程人员能够轻松地定义。CEP系统的实际使用用户往往是金融领域的业务专家,如果关联模式的定义过于困难,会增加CEP系统的使用门槛,也会阻碍专家们设计并应用先进的关联模式。

2、在保证关联模式易于编写的基础上,是否提供了丰富的语义支持。事件之间的关联方式多种多样,业务的关注点有时是地点,有时是金额,有时是消费频率,有时需要关注一小时内的紧邻事件,有时需要关注一个月内的连续数十个事件。对于这样不同的维度、不同的数据条目数、不同时间跨度的关联分析需求,CEP系统都应当予以支持。

3、是否能够无感知地进行关联模式的新增,并保证对历史数据的准确处理。有时,在现有信息系统运行过程中,新增加了来自业务专家的建议,需要在维持系统运行的情况下,快速地应用新的关联模式,避免重启系统的操作风险。上线新的关联模式后,通常需要对系统已处理过的数据进行回放,及时补充历史数据中潜藏的信息。而CEP系统要保证这一过程不发生数据重复或丢失,且不影响系统运行,保证无卡顿。

4、是否能与现有的信息系统无缝集成。CEP系统需要具备多数据源的统一支持能力,因为业务场景中各种事件和消息可能来自各个不同的现有系统模块,它们具有各异的结构化表示。优秀的CEP系统应能够无视数据来源的差异性,从中提取出相互关联的关键信息,不受阻碍地正常发挥出风控作用。

5、是否支持对复杂事件分析结果进行任意时间段内的查询。CEP系统往往基于流处理框架运行,但普通的流处理框架对数据进行即来即走的处理,不保留历史结果,因此无法追溯如昨天、上个月的事件信息。然而,在风控场景中,常常要进行历史事件信息的频繁查询,而且时间窗口多种多样,从几分钟到几个月不等。为了满足时序查询需求,需要在流处理中融合分布式增量计算、有状态计算等技术。


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